הלוואות לעסקים קטנים

גורמים המשפיעים על קבלת ההחלטות של עסקים בנטילת הלוואות בנקאיות

עסקים קטנים נוהגים ליטול הלוואות בשל מגוון רחב של סיבות.

ארבע סיבות עיקריות של עסקים לנטילת הלוואה חוץ בנקאית הן:
1. לרכישת נדל"ן והרחבת הפעילות
2. רכישת ציוד
3. חידוש והרחבת המלאי
4. הגדלת הון חוזר

בכל אחת מהסיבות חשוב לבחון את מצבה הכלכלי של החברה, ולקבל החלטה מושכלת לגבי הצורך בנטילת

הלוואות לעסקים קטנים

ההלוואה והיקפה. בזמנים מסויימים לא ניתן לקבל הלוואה מהבנק וחשוב לדעת כי
הלוואות יכול להלקח לאו דווקא מבנקים מסחריים אלא ממגוון ממקורות מימון אחרים.

חברות אשראי למיניהן מעניקות הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. כמו כן בחברות להלוואות חוץ בנקאיות.
הלוואות לעסקים יכולות להינתן במגוון מסלולים ובפריסת צ'קים. ניתן לקבל הלוואות לעסקים קטנים
חוץ בנקאיות ללא ערבים או בטוחות , אולם ניתן גם להשתמש בהבטחת החזר ההלוואה (שעבוד ובטוחות) כגורם המשפיע על הריבית.

במקרים רבים קיים מחנק אשראי אותו מפעיל הבנק על העסק, מה שמחייב את בעליו לגייס כספים ממקור חיצוני על מנת
לשמור על המשך קיומו של העסק., אולם יש לקחת בחשבון כי ללוות כסף עולה כסף מה שעלול להעלות את הסיכון.

בכל מקרה, הלוואה היא אחת מצורות מימון המבטיחה את המשך הפעילות של עסקים קטנים ובינוניים, והינן כורח המציאות העיסקית.

הלוואות לעסקים קטנים – רק אצל לד אביבים

הרבה עסקים כבר בשנתם הראשונה, מפסיקים את פעילותם בגלל סיבות כמו רווחיות נמוכה, לטור המצב הכלכלי וכן, חוסר בתזרים מזומנים. יש לציין, כי האשראי ותזרים המזומנים, הפכו להיות בעיה גדולה בקרב הרבה עסקים. הגופים הגדולים מנצלים את מעמדם ומכתיבים לעסק הקטן את תנאי התשלום שהכי נוחים להם כמו למשל ספקים, נוצר מצב של חוסר תזרים במזומנים מה שיכול לגרום בקלות רבה לקריסת העסק. גיוס אשראי הינו א' ב' של כל עסק. חשוב כי לפני פתיחת העסק, יהיה גיוס של אשראי שיספיק לבעל העסק להתנהל. רבים מהעסקים הקטנים, מוצאים עצמם בסופו של דבר לוקחים הלוואות לעסקים קטנים מכל מיני גורמים ולאו דווקא הבנקים הפרקטיים, על מנת שלא ייפגעו במסגרת האשראי. יש לציין, כי הלוואות לעסקים קטנים, לוקחים מחברות מימון חוץ בנקאיות שמעניקות הלוואות מסוגים שונים, אמנם בריבית גבוהה יותר מן הבנקים, אך בהרבה מקרים זה משתלם, על מנת להציל את העסק מצד אחד ולא לפגוע האובליגו בו מתנהל החשבון העסקי, מצד שני. הדרישה של הבנקים להעלאת הביטחונות למסגרות האשראי, התהליך של מתן הלוואות לעסקים קטנים כרוך בהרבה מאוד קשיים, מה שמותיר חוסר ברירה ופנייה לגופים שלא יערימו קשיים, כמו חברות המימון החוץ בנקאיות.

הלוואה לעסקים קטנים

לפעמים בעל עסק יכול לתכנן ביטחונות מסוימים שהוא חושב שאלה יספיקו עבור פתיחת עסק קטן, אך בהרבה מקרים, נוצר מצב שבו הכסף אינו מספיק, בגלל הוצאות נוספות שצצו והוא לא ידע עליהם. השנה הראשונה של העסקים, הינה השנה הקשה ביותר לא כולם שורדים, אך אם העסק יתנהל נכון מבחינת התקציב, ישנם סיכויים כי הוא בהחלט ישרוד. גם עסקים קיימים, מוצאים עצמם עם קשיים של תזרים מזומנים באיזו שהיא תקופה בשנות התנהלותו. הדבר הראשון שיש לבצע הוא בקשה עבור הלוואה לעסקים קטנים, מה שיעזור המון בהמשכיות העסק. הריבית היום במשק היא נמוכה ולכן, זה הזמן לקחת הלוואה לעסקים קטנים למרות שהריביות בחברות המימון הן גבוהות מעט מהבנקים, אך חשבו על הריצות, הבירוקרטיה, השאלות של פקידי הבנק ועוד, אין יותר טוב מאשר לפנות לחברות שאינן קשורות לבנקים. חשוב לפנות לחברה מוכרת, ידועה שיש לה מוניטין והרבה לקוחות קבועים ומרוצים, כמו חברת לד אביבים שעוסקת מזה 13 שנה בפיננסים. התנאים הם כמו בבנקים מבחינת החוזה, תנאי ההלוואה, פריסת התשלומים ועוד.

אולי תשלמו קצת יותר אבל העסק יתפקד מהר…

מצד אחד, עלינו להציל את העסק הקטן שלנו שהשקענו בו לא מעט משאבים וכוחות נפשיים, אך אסור למהר ולהגיע לכל חברה, אלא לבדוק, כי החברה החוץ בנקאית, פועלת תחת פיקוח משרד האוצר והיא חוקית לכל דבר ועניין. "הפזיזות היא מהשטן", את הפתגם הזה לבטח שמעתם ולכן, לפני שתתחילו על הלוואות לעסקים קטנים בררו על הריביות במשק, חברות מימון חוץ בנקאיות וממי יהיה לכם הכי משתלם לקחת הלוואות לעסקים קטנים. כל פעולה שתבצעו בעסק שלכם שקשורה למימון, או הלוואות, כדאי כי תבצעו צעדים חכמים, על טעויות של היון משלמים מחר ולכן, יש להתייעץ היטב עם גורמים מקצועיים בכל הקשור להתנהלות העסק שלכם. מי אינו זקוק באיזה שהוא שלב למזומנים למימון וניהול נכון של העסק, במיוחד במצב כה לא יציב כמו המשק בארץ, אך גם את הצעדים הללו יש לבצע באופן מושכל. התייעצו עם אנשים מקצועיים שתחומם הוא עסקים קטנים לפני שתתחילו לתור אחר הלוואות לעסקים קטנים כך שתהיו בטוחים מי החברה שממנה אתם מעוניינים לקחת הלוואה.

הרבה עסקים כבר בשנתם הראשונה, מפסיקים את פעילותם בגלל סיבות כמו רווחיות נמוכה, לטור המצב הכלכלי וכן, חוסר בתזרים מזומנים. יש לציין, כי האשראי ותזרים המזומנים, הפכו להיות בעיה גדולה בקרב הרבה עסקים. הגופים הגדולים מנצלים את מעמדם ומכתיבים לעסק הקטן את תנאי התשלום שהכי נוחים להם כמו למשל ספקים, נוצר מצב של חוסר תזרים במזומנים מה שיכול לגרום בקלות רבה לקריסת העסק. גיוס אשראי הינו א' ב' של כל עסק. חשוב כי לפני פתיחת העסק, יהיה גיוס של אשראי שיספיק לבעל העסק להתנהל. רבים מהעסקים הקטנים, מוצאים עצמם בסופו של דבר לוקחים הלוואות לעסקים קטנים מכל מיני גורמים ולאו דווקא הבנקים הפרקטיים, על מנת שלא ייפגעו במסגרת האשראי. יש לציין, כי הלוואות לעסקים קטנים, לוקחים מחברות מימון חוץ בנקאיות שמעניקות הלוואות מסוגים שונים, אמנם בריבית גבוהה יותר מן הבנקים, אך בהרבה מקרים זה משתלם, על מנת להציל את העסק מצד אחד ולא לפגוע האובליגו בו מתנהל החשבון העסקי, מצד שני. הדרישה של הבנקים להעלאת הביטחונות למסגרות האשראי, התהליך של מתן הלוואות לעסקים קטנים כרוך בהרבה מאוד קשיים, מה שמותיר חוסר ברירה ופנייה לגופים שלא יערימו קשיים, כמו חברות המימון החוץ בנקאיות.

הלוואה לעסקים קטנים

לפעמים בעל עסק יכול לתכנן ביטחונות מסוימים שהוא חושב שאלה יספיקו עבור פתיחת עסק קטן, אך בהרבה מקרים, נוצר מצב שבו הכסף אינו מספיק, בגלל הוצאות נוספות שצצו והוא לא ידע עליהם. השנה הראשונה של העסקים, הינה השנה הקשה ביותר לא כולם שורדים, אך אם העסק יתנהל נכון מבחינת התקציב, ישנם סיכויים כי הוא בהחלט ישרוד. גם עסקים קיימים, מוצאים עצמם עם קשיים של תזרים מזומנים באיזו שהיא תקופה בשנות התנהלותו. הדבר הראשון שיש לבצע הוא בקשה עבור הלוואה לעסקים קטנים, מה שיעזור המון בהמשכיות העסק. הריבית היום במשק היא נמוכה ולכן, זה הזמן לקחת הלוואה לעסקים קטנים למרות שהריביות בחברות המימון הן גבוהות מעט מהבנקים, אך חשבו על הריצות, הבירוקרטיה, השאלות של פקידי הבנק ועוד, אין יותר טוב מאשר לפנות לחברות שאינן קשורות לבנקים. חשוב לפנות לחברה מוכרת, ידועה שיש לה מוניטין והרבה לקוחות קבועים ומרוצים, כמו חברת לד אביבים שעוסקת מזה 13 שנה בפיננסים. התנאים הם כמו בבנקים מבחינת החוזה, תנאי ההלוואה, פריסת התשלומים ועוד.

אולי תשלמו קצת יותר אבל העסק יתפקד מהר…

מצד אחד, עלינו להציל את העסק הקטן שלנו שהשקענו בו לא מעט משאבים וכוחות נפשיים, אך אסור למהר ולהגיע לכל חברה, אלא לבדוק, כי החברה החוץ בנקאית, פועלת תחת פיקוח משרד האוצר והיא חוקית לכל דבר ועניין. "הפזיזות היא מהשטן", את הפתגם הזה לבטח שמעתם ולכן, לפני שתתחילו על הלוואות לעסקים קטנים בררו על הריביות במשק, חברות מימון חוץ בנקאיות וממי יהיה לכם הכי משתלם לקחת הלוואות לעסקים קטנים. כל פעולה שתבצעו בעסק שלכם שקשורה למימון, או הלוואות, כדאי כי תבצעו צעדים חכמים, על טעויות של היון משלמים מחר ולכן, יש להתייעץ היטב עם גורמים מקצועיים בכל הקשור להתנהלות העסק שלכם. מי אינו זקוק באיזה שהוא שלב למזומנים למימון וניהול נכון של העסק, במיוחד במצב כה לא יציב כמו המשק בארץ, אך גם את הצעדים הללו יש לבצע באופן מושכל. התייעצו עם אנשים מקצועיים שתחומם הוא עסקים קטנים לפני שתתחילו לתור אחר הלוואות לעסקים קטנים כך שתהיו בטוחים מי החברה שממנה אתם מעוניינים לקחת הלוואה.

קראו עוד הלוואה בצ'קים