הלוואה לפתיחת עסק חדש או שדרוג עסק קיים

אם יש לכם רעיון לעסק חדש, כזה שכבר החל לקרום עור וגידים בדרכו להפוך לעסק של ממש, רוב הסיכויים הם שאתם נמצאים כבר בשלב שבו אתם מבינים שתזדקקו לגייס הון לא קטן על מנת להצליח במשימה.

כיום, במיוחד בשלבים הראשונים להקמתו של עסק, יזמים רבים לוקחים הלוואה כדי שיוכלו להתנהל בצורה נכונה ואחראית מבחינה כלכלית; ואם בעבר מקור המימון היחיד ליזמים בישראל היה הבנק, כאשר היזמים חויבו לעמוד בתנאים סבוכים אם רצו לקבל את ההלוואה, הרי שכיום השוק נפתח לתחרות והיזמים יכולים לבחור מבין אינספור הצעות אטרקטיביות למימון העסק שלהם. כך, באמצעות הלוואה חוץ בנקאית, ניתן לקבל את הכסף במהירות תוך פריסת תשלומים נוחה והתאמה לדרישות והיכולות של היזם.

כבר יש לכם עסק ואתם מעוניינים להרחיב אותו, לרענן או לשדרג אותו? למשל, באמצעות פתיחה של סניף נוסף שיפנה לקהל יעד באיזור גיאוגרפי שונה, או שיפוץ סניפים קיימים כדי להגדיל אותם, או השקה של ליין מוצרים חדש… גם במקרה כזה תזדקקו למימון – וגם כאן אינכם חייבים לפנות דווקא אל הבנקים; לא כאשר מחוץ למערכת הבנקאית קיים עולם שלם של הלוואות בתנאים הרבה יותר אטרקטיביים ואשר כרוכות בהרבה פחות בירוקרטיה מתישה.

הלוואה להקמת עסק חדש

בישראל של ימינו יותר ויותר עסקים חדשים נפתחים כל הזמן, בין אם בגלל שיותר ויותר צעירים מסרבים להיות שכירים כמו הוריהם, בגלל חוק עידוד השקעות הון אשר נותן שלל הטבות מס לעסקים שעומדים בקריטריונים או מסיבות אחרות. אלא שבעוד מספר היזמים הולך ועולה, למרבה הצער סך הממון שבידיהם נותר כשהיה ואף קטן.

לפיכך, במרבית המקרים ההון העצמי שהיזם מביא עימו אינו מספיק לכל ההיבטים הכרוכים בהקמת עסק חדש, כגון הכנת תכנית עסקית, שיפוץ מבנה, רכישת ציוד ופרסום; במקרים כאלה היזם יכול לבחור בפנייה לבנק על מנת לבקש הלוואה, להתרוצץ ממקום למקום, למלא טפסים ולקוות שכל הסכום שביקש אכן יאושר (ולא תמיד זהו המצב) – או שבאפשרותו לגשת לחברה המציעה הלוואה חוץ בנקאית להקמת עסק חדש, המציעה מסלולים נוחים שבכל אחד מהם קיימת התחשבות בלווה, צרכיו ויכולותיו. כך, באמצעות הלוואה חוץ בנקאית הרבה יותר קל להגדיל את תזרימי המזומנים של העסק החדש ולהניע את הגלגלים מהר יותר.

הלוואה לשדרוג ושיפור עסק קיים

אם העסק שלכם כבר קיים תקופת מה, מצליח לשרוד בשוק התחרותי ואף משגשג יפה, יתכן שברצונכם להתרחב ולהשתדרג. גם במקרה של עסק קיים תוכלו לקחת הלוואה, אולם לשם כך עליכם לוודא תחילה כי העסק שלכם רווחי מבחינת תזרימי המזומנים ומבחינת הדו"חות הכספיים. אם העסק איננו רווחי, מוטב שתטפלו תחילה בסיבות להפסדים אחרת קיים סיכון שלא תצליחו לעמוד בתשלומי ההחזר (אגב, אם העסק כן רווחי ולא דיווחתם על כלל הרווחים, כדאי לדעת שהחל מינואר 2018 תוכלו לבצע תהליך של גילוי מרצון מבלי שיינקטו כלפיכם הליכים פליליים).

השלב הבא הוא להבין מהו הצורך המדויק שלכם בהלוואה, מהי מטרתו ומה גובה הסכום שאתם צריכים. לשם כך תוכלו להיעזר בתחזיות עתידיות על פי ההיסטוריה של העסק עד כה (וכמובן להוסיף כ-10 עד 15 אחוזים עבור הוצאות בלתי צפויות), וכמובן התכנית העסקית שהכנתם כאשר רק הקמתם את העסק, בשינויים והתאמות לפרק החדש בחייו של העסק.

כל מה שנותר לעשות כעת הוא לפנות למקור מימון (בנקאי או חוץ בנקאי, על פי היתרונות שפורטו לעיל), ולאחר וידוא נוסף שתוכלו להחזיר את ההלוואה מדי חודש – לקחת הלוואה ולצאת לדרך.